“财务数字化—新准则·新起点·新质效”——第五届全国保险财务与科技创新论坛

金融是国民经济的命脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。保险作为金融重要组成部分,是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,发挥着经济“减震器”和社会“稳定器”重要功能。加快推动保险业高质量发展,以科技驱动保险创新,以数字化提升风险管理能力,是“金融强国”建设的应有之义。

宁波作为全国首个由国务院批复的国家级保险创新综合试验区,自建设以来深入贯彻新发展理念,创新提出“全域保险”、保险“全产业链”发展路径,落地了一批有特色、有成效的保险创新项目,逐步形成了全国领先的保险创新发展生态,走出一条政保合作、科技赋能、示范引领的保险创新之路,为保险高质量发展服务中国式现代化建设提供了“宁波经验”。

2024年5月16日,第五届全国保险财务与科技创新论坛在宁波隆重召开。本届论坛由宁波国家保险创新综合试验区实施领导小组办公室、宁波市州区人民政府指导武汉大学宁波国家保险发展研究院主办保融科技、宁波保险科技产业园财资一家承办。论坛旨在驱动保险财务与科技创新,打造保险新质生产力,助推保险业数字化转型与高质量发展。

“财务数字化—新准则·新起点·新质效”——第五届全国保险财务与科技创新论坛

第五届全国保险财务与科技创新论坛现场

论坛围绕“财务数字化—新准则·新起点·新质效”这一主题,全力打造中国保险生态各方的年度创新实践聚集地,吸引了70余家保险公司的130多位业界专家、高管和财务管理人员、科技管理人员以及政府部门、行业研究机构共同参与。

模式创新,助力保险业高质量发展

论坛伊始,在国家金融监督管理总局财务会计司、宁波市人民政府、宁波市州区人民政府等各级领导的关怀、指导和支持下,浙江保融科技股份有限公司总经理方汉林进行开幕致辞,他表示,随着中国保险业的不断发展,保险公司的财务人员和科技人员需要持续创新,加快推进财务数字化转型,为公司业务发展提供更好的支撑,为业务赋能,这是推动保险业高质量发展的必然要求。

在上午的论坛中,武汉大学经济与管理学院教授、博导,武汉大学宁波国家保险发展研究院院长齐子鹏在“保险行业数字化转型与高质量发展”的主题分享中介绍,看待保险行业的数字化转型与高质量发展的关系,必须将其放在社会经济发展为背景的框架下讨论,而这其中转变保险的发展方式是关键。由经济补偿型保险向发展增进型保险的转变,能够重新激发保险行业的活力。当前,宁波正在有序推进对于发展增进型保险的创新探索,依托于“内生激励”的理念,高效助推保险行业的数字化转型与高质量发展。

泰康集团财务精算企划部负责人高悦带来主题分享“低利率下寿险盈利模式的发展与创新”,并表示,内外环境变化之下,寿险行业利润及偿付能力承受着持续下行的挑战,寿险行业需要从高速增长向高质量发展转型。在这一过程中,传统的经营模式与商业逻辑被逐步打破,如何重回三差平衡、找到新商业模式成为保险公司面临的重要课题。为了解决这些问题,一方面,保险公司需要调整利润结构、构建“三差平衡”的管理模式,突破盈利困境;另一方面,保险公司需要探索产业链外延,构建协同一体的商业模式,形成自我强化生态系统。

阳光保险集团IFRS17项目组负责人张分享了阳光保险集团快速高效实施新保险合同准则的经验,具体包括六大关键因素:自上而下的高度重视和足够的资源投入是项目顺利实施的基础;结合内外部约束,确定明确可落地的项目定位和目标;学同业经验,结合公司需求,选择最适合自身的系统选型和实施方案;有力的组织保障及明确的职责分工是项目顺利实施的保证;高效的项目管理及有序推进是新准则顺利落地实施的关键;做好培训和知识沉淀及转移,平稳衔接公司日后管理。

上午的最后一个环节是主题为“新监管时代下,保险财务如何实现数智化转型和发展”的小组研讨,由西湖财资金融科技研究院院长包恩伟主持锦泰财产保险股份有限公司财务部(财务中心)总经理周国伟上海人寿保险股份有限公司首席财务官兼董事会秘书徐李敏中邮人寿保险股份有限公司财务总监谢祝锋三位嘉宾就保险财务的创新各抒己见。周国伟表示,随着新技术的迭代,财务人员需要提升自己的业务技能,促进业财融合,应用大数据技术助力企业更好地掌握经营状况,抓住数智化时代的机遇。徐李敏认为,保险行业的数智化转型首先在于财务的转型,财务部门需要利用数据和模型辅助公司经营决策,围绕资产负债管理以及经营的核心开展数智化提升。谢祝锋表示,数智化环境下的财务支撑经营决策包括三个要素:第一,做好公司数据治理,这是数据分析应用、支撑决策的基础;第二,在数据治理的过程中关注不同会计准则和监管规则的融合;第三,财务人员要积极拥抱新技术,包括AI、chatGPT、大模型等,助力智慧财务转型。

“财务数字化—新准则·新起点·新质效”——第五届全国保险财务与科技创新论坛

上午小组研讨现场

科技赋能,推动保险业数字化升级

在5月16日下午的论坛上,上海人寿保险股份有限公司首席财务官兼董事会秘书徐李敏带来“服务以ALM为核心的经营管理—保险财务科技发展趋势”的主题分享并指出,IFRS 17的实施目标是服务更高质量的ALM管理,而ALM实质是风险匹配管理。保险公司应当以全面预算管理为抓手,进行资产负债管理。财务部作为天然的资产负债信息集成地,理应作为ALM的责任担当部门参与公司的战略转型发展。未来,保险财务科技可以通过优化资产配置决策、动态跟踪与调整、风险计量等,支持经营管理目标的实现。

中邮人寿保险股份有限公司财务总监谢祝锋分享了“新会计准则下,对寿险公司经营多目标平衡的思考”,他表示,寿险公司经营外部环境不确定性仍将延续,低利率时代到来,监管总局推动两率调整、“报行台一”、销售分类分级管理等一系列压降负债成本、规范销售行为的新政落地,重塑了行业发展底层逻辑,有利于行业长远健康高质量发展。新准则的全面执行有助于寿险公司进一步做好资产负债匹配,更稳定地反映经营成果,提高会计信息质量,推动寿险公司实现产品转型、渠道转型和业态转型。

锦泰财产保险股份有限公司财务部(财务中心)总经理周国伟带来“以‘科技’为引擎,推动保险财务‘数+智’化转型”的主题分享,并介绍了锦泰保险财务“数字化”转型的四个重要阶段。第一阶段是财务线上化,除会计总账系统外,其余系统基本以自主研发方式建设;第二阶段是业务规范化,通过系统前置管控线上化、系统化带来的集中性风险,财务共享中心和智能化审核工具的出现进一步促进规范化;第三阶段是功能专业化,借助资金系统、RPA技术、OCR技术等促进财务数字化转型迭代升级;第四阶段是数字化赋新能。此外,他还提出,提升“智力”是财务转型的必要条件,财务人员要跳出财务视角,关注企业经营,才能助力财务更好转型。

罗格科技集团创始人、清华大学国情研究院外聘研究员、国家金税三期总体架构负责人、金四总体规划设计专家顾问鲁钰锋发表了主题演讲,围绕“智慧税务背景下的保险企业全价值链财税风险管控”,他提出构建智慧税务有助于推进数字化升级和智能化改造,而智慧税务建成后,将形成以纳税人端、税务人端和决策人端为主体的智能应用平台体系。保险公司可以通过数字化电子发票、税企数据直连等应用,打造以“税务数字账户、智慧税务大脑”为核心的新一代企业税务管理体系。

“财务数字化—新准则·新起点·新质效”——第五届全国保险财务与科技创新论坛

第五届全国保险财务与科技创新论坛现场

本次论坛从保险财务与科技创新的角度,致力于为保险行业提供一个同业交流、研讨与发声的平台,推动保险公司与政府监管机构、科技服务企业等多方的连接互动,把握合规要求、推动保险财务转型、创新技术赋能保险场景,探寻行业最前沿的需求与方向,助力打造保险新质生产力,助推保险行业高质量发展。

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